Lorsque vous choisissez de convertir des devises (par exemple, des francs suisses en euros) par l’intermédiaire d’un prestataire agréé, certains documents vous seront demandés, notamment une copie de votre pièce d’identité.
Il est légitime pour les clients de s’interroger sur les raisons et le fondement juridique de cette pratique. La demande de documents ne constitue pas un obstacle bureaucratique, mais une preuve concrète que vous faites appel à un intermédiaire financier fiable, réglementé et soumis au contrôle des autorités compétentes.
Image générée par intelligence artificielle Loi sur le blanchiment d’argent (LBA)
En Suisse, toute personne qui fournit des services financiers à titre professionnel est considérée comme un « intermédiaire financier » et doit respecter la Loi fédérale concernant la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme (LBA).
Le système suisse de surveillance en matière de lutte contre le blanchiment d’argent repose sur une structure à plusieurs niveaux impliquant la FINMA (Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers) et les OAR (Organismes d’autorégulation), afin de garantir une application cohérente et efficace de la législation en vigueur.
La FINMA
(Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers)
est l’autorité publique indépendante suisse chargée de surveiller l’ensemble du secteur financier du pays.
Sa mission institutionnelle consiste à protéger les créanciers, les investisseurs et les assurés, tout en garantissant la stabilité, l’intégrité et le bon fonctionnement des marchés financiers.
À cette fin, la FINMA autorise, surveille et sanctionne les banques, les compagnies d’assurance, les bourses et les intermédiaires financiers, en veillant à ce que tous les acteurs du marché respectent strictement la législation suisse, y compris les dispositions relatives à la lutte contre le blanchiment d’argent.
sont des organismes de surveillance indépendants, reconnus et directement supervisés par la FINMA, chargés de contrôler le secteur financier non bancaire en Suisse. Leur mission principale est de veiller à ce que les intermédiaires financiers affiliés – tels que les services de change, les fiduciaires et les gestionnaires de patrimoine – respectent strictement les exigences de la Loi sur le blanchiment d’argent (LBA). Grâce à des contrôles réguliers, les OAR vérifient le bon respect des obligations d’identification de la clientèle et, en cas de violation des dispositions réglementaires, disposent de pouvoirs de sanction pouvant aller jusqu’à l’exclusion définitive d’un opérateur du marché. Voici la liste des OAR reconnus par la FINMA.
La FINMA met également à disposition un outil dédié accessible à ce lien permettant de vérifier si un intermédiaire financier ou une société est affilié à un Organisme d’autorégulation (OAR).
Image générée par intelligence artificielle Que dit le Code pénal suisse ?
Dans le cadre juridique suisse, les mesures préventives prévues par la LBA sont complétées par les dispositions répressives du Code pénal suisse (CP), notamment aux articles 305bis et 305ter. L’article 305bis définit et sanctionne l’infraction de blanchiment d’argent, en punissant toute personne qui accomplit des actes visant à entraver l’identification de l’origine, la découverte ou la confiscation de valeurs patrimoniales dont elle sait, ou doit présumer, qu’elles proviennent d’un crime ou d’un délit fiscal qualifié.
Afin de renforcer la protection du système financier, l’article 305ter introduit l’infraction de « défaut de vigilance en matière d’opérations financières », qui sanctionne directement les professionnels du secteur lorsqu’ils acceptent ou conservent des valeurs patrimoniales appartenant à des tiers sans vérifier, avec la diligence requise par les circonstances, l’identité de l’ayant droit économique. Ces dispositions pénales précises font de l’identification formelle et traçable des clients non pas une simple exigence administrative, mais une véritable obligation légale visant à protéger l’intégrité de l’ensemble du système économique.
Quels documents sont requis et dans quel but ?
Conformément aux lois et réglementations mentionnées ci-dessus, les services de change appliquent le principe international « Know Your Customer » (KYC – « Connaître son client ») et peuvent notamment, avant d’effectuer des opérations de change, demander à leurs clients de fournir les documents suivants :
Clients particuliers
Personnes physiques
Opérations jusqu’à
CHF 5'000
Pour les opérations d’une contre-valeur inférieure à 5 000 CHF, ou l’équivalent dans une autre devise, y compris les éventuelles opérations liées.
-
Pièce d’identité en cours de validité
(Carte d’identité ou passeport).
-
Permis de séjour.
Uniquement si vous n’êtes pas citoyen suisse.
Opérations supérieures à
CHF 5'000
-
Formulaire A – Ayant droit économique
Déclaration dans laquelle le client indique le ou les ayants droit économiques des fonds concernés par l’opération.
-
Profil client
Document contenant des informations sur la profession, les revenus et la situation patrimoniale du client, conformément à la politique Know Your Customer.
-
Origine des fonds
Pour des montants élevés, des documents supplémentaires peuvent être demandés, tels que des fiches de salaire, afin de vérifier l’origine des fonds.
-
Identification vidéo
Si la relation est établie en ligne, une procédure d’identification vidéo peut être requise, comme le prévoit la Circulaire FINMA 2016/7.
Clients professionnels
Clients entreprises
Pour les opérations de
tout montant
- Extrait du Registre du commerce
- Pièce d’identité en cours de validité (carte d’identité ou passeport) des dirigeants et des ayants droit économiques
- Formulaire K complété et signé : document permettant de déclarer l’identité des ayants droit économiques qui détiennent 25 % ou plus des parts ou actions de la société.
- Copie des derniers états financiers annuels disponibles.
L’intermédiaire financier est tenu de conserver la documentation du client pendant 10 ans (LBA – RS 955.0).
Secret professionnel, protection de la vie privée et protection des données
Les documents fournis par le client à la société de change sont utilisés exclusivement afin de respecter les obligations réglementaires. La LBA et la réglementation des OAR prévoient des obligations spécifiques de confidentialité, des restrictions en matière de divulgation et des garanties relatives au secret professionnel. Ils sont conservés dans des systèmes numériques protégés et chiffrés, en pleine conformité avec la Loi fédérale sur la protection des données (LPD). Ces informations ne peuvent en aucun cas être transmises à des sociétés tierces à des fins commerciales ou promotionnelles.
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